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Cómo saber si estoy en Datacrédito – Guía paso a paso [2020]

Alguna vez te has preguntado ¿En que se basan las entidades financieras para negarte o concederte un préstamo? ¿Alguien tiene acceso a tu historial financiero o crediticio? ¿Dónde lo consultan? ¿Qué datos obtienen de ti? ¿Yo puedo tener acceso a mi historial de crédito?

Si estas preguntas han rondado por tu mente en muchas ocasiones y aún no has encontrado las respuestas que te convenzan del todo, queremos decirte que estas en el lugar correcto, continua leyendo porque vamos a brindarte toda la información que necesitas saber para resolver tus dudas y conocerlo todo sobre las centrales de información crediticia, en especial Datacrédito.

¿Qué es Datacrédito?

Datacrédito Colombia

Datacrédito es una central de información crediticia que presta sus servicios en Latinoamérica, más exactamente en Colombia, Venezuela y Perú. Con central de información crediticia nos referimos a una compañía de carácter privado donde se registra nuestro comportamiento financiero, comercial y, desde luego, crediticio. Datacrédito, al igual que otras entidades que cumplen con la misma función de central de información, se encuentra sujeta a la inspección y vigilancia de la Superintendencia de Industria y Comercio.

¿Esto quiere decir que hay otras centrales  de información aparte de Datacrédito?

Así es, hay otras centrales de información crediticia como CIFIN, Covinoc o Computec, pero Datacrédito puede decirse que es la compañía líder en este sector financiero. En Colombia Datacrédito es la más conocida e igualmente la más utilizada por contar con muchas facilidades para acceder a la información, entre ellas se encuentra el acceso por internet de manera rápida y segura. Generalmente se dice que van a consultar nuestro Datacrédito cuando en realidad se debería decir nuestro historial de crédito pero dicha central es tan fuerte en su área que suele ser la de mayor reconocimiento.

¿Para qué me sirve Datacrédito?

Es una de las preguntas más frecuentes pues para muchas personas no es clara la finalidad de una central de información como Datacrédito. Para simplificar un poco su función, podemos afirmar que Datacrédito provee información a distintos sectores de la economía sobre tu comportamiento crediticio o financiero. El ejemplo más claro que tenemos es que le brinda información a una compañía otorgante de crédito sobre tu historial financiero, esto es realmente importante para que dicha compañía pueda tener un hecho sobre el cual basar una posible decisión.

Entonces, tenemos que Datacrédito le suministra información de tipo económico a las partes que la necesitan. Tu historia de crédito es fundamental para diversas empresas, sobre todo aquellas donde recurres a que te otorguen un préstamo o donde debas realizar alguna operación similar que necesite de un historial financiero.

¿Cómo saber si estoy en Datacrédito?

Es muy fácil saber esto puesto que si alguna vez has abierto una cuenta de ahorros, una cuenta corriente, has sacado una tarjeta de crédito, una tarjeta con algún almacén reconocido, algún banco te ha prestado para un asunto en particular o has adquirido cualquier tipo de obligación con alguna entidad financiera, ya te encuentras reportado en Datacrédito.

Pero no es para alarmarse, el estar reportado no significa algo malo, lo que si estaría mal es contar con un reporte negativo de alguna de las entidades de tipo financiero con las que has tenido alguna relación, y esto sería de esta forma si has incumplido con algunos de los pagos de tus obligaciones. Pero volviendo a la pregunta, si revisas tu historial de crédito puedes saber si te encuentras en la base de datos de Datacrédito o no, de todas formas existen diversas maneras para verificarlo.  

¿Qué información tiene Datacrédito sobre mí?

Siendo consecuentes con lo explicado anteriormente, Datacrédito cuenta con una amplia información sobre tu historial crediticio. Dicho historial tiene en cuenta tu comportamiento a la hora de pagar a tiempo tus cuentas, cuantos y que tipo de créditos has sacado anteriormente y si los has cumplido con total responsabilidad, como te han calificado las entidades con las cuales has tenido algún vínculo de tipo económico, que productos financieros has tenido y de esos cuales se encuentran vigentes y cuales ya se han finalizado. Digamos que esto es como una hoja de vida de tu pasado y presente financiero, una hoja de vida que tienen en cuenta muchas empresas para las distintas negociaciones de productos y/o servicios a los cuales pretendes acceder.

Vale resaltar que en algunas ocasiones, para ciertos tipos de trabajos donde se administra dinero, consultan tu Datacrédito para tener una base más sobre la cual decidir a la hora de contratarte o no para una determinada labor.

¿Dónde se consulta la información de Datacrédito?

Datacrédito cuenta con un canal tecnológico muy seguro para la consulta de información, este se encuentra alojado en la página de internet www.midatacredito.com. En dicha página encontraras diversas herramientas que te harán más fácil la consulta de tu historial crediticio. Vale aclarar que para revisar tu historial de pago debes suscribirte a un plan mensual, esto te permitirá acceder a tu historial financiero de forma permanente.          

¿Por qué es importante contar con una buena historia crediticia en Datacrédito?

La respuesta será más clara si te la presentamos con un ejemplo. Digamos que necesitas un préstamo de libre inversión, empiezas una negociación con una entidad bancaria y estos te informan que deben consultar “tu Datacrédito”. Supongamos que en el pasado obtuviste un crédito que a la final no pudiste pagar y que esto te generó muchos problemas, uno de ellos es que la entidad te calificó de forma negativa y al final pudiste solucionar el inconveniente pero luego de mucho tiempo. El banco revisa tu historial y decide no otorgarte el préstamo por un mal hábito de pago. Debes recordar que Datacrédito de por si no te ha negado el préstamo, simplemente sirvió de herramienta para que la entidad bancaria pudiera tomar una decisión.

Es por esto que muchas compañías, y el mismo Datacrédito, les recuerdan constantemente a los usuarios que es realmente fundamental el contar con un buen historial de crédito y mantener los pagos de las obligaciones al día, sin ningún tipo de atraso.

¿Si he tenido algún reporte negativo este permanecerá en mi historial de Datacrédito así ya esté cancelado?

El plazo máximo de vigencia de un reporte negativo es de 4 años (artículo 13 de la Ley 1266 de 2008 y la Sentencia C-1011 de 2008 de la Corte constitucional), después de cancelada la obligación claro está. Lo anterior cuando la deuda permaneció sin resolver por 2 años o más. Si la permanencia de la deuda fue inferior a dos años esta se encontrará vigente el doble de tiempo contado a partir del respectivo pago y saneamiento de la deuda.

Por ejemplo, si una entidad bancaria te reportó negativamente por un atraso en tus obligaciones y tú lograste solucionar el impase al cabo de un año, este permanecerá visible en tu historial durante 2 años más.

¿Datacrédito solo tiene la información crediticia de personas naturales?

No solo de personas naturales. Datacrédito administra las bases de datos tanto de personas naturales como jurídicas, cuentan con un sistema muy completo que abarca la identificación, localización demográfica, hábito de pago y nivel de endeudamiento de estas.